Kancelaria Prawna | Jacek Pietrzela Kancelaria Radcy Prawnego | Czym jest układ konsumencki? Jak i kiedy go zastosować?

Popularne w ostatnim czasie postępowania w przedmiocie ogłoszenia upadłości przez konsumenta nie są jedyną drogą uregulowania trudnej sytuacji finansowej w jakiej znalazł się dłużnik. Zanim dojdzie do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, w wypadku przede wszystkim utraty płynności finansowej, konsument może wystąpić o wszczęcie postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli, które jest nazywane również układem konsumenckim. Cała procedura łudząco przypomina postępowanie restrukturyzacyjne, w którym dłużnik oddłuża przedsiębiorstwo na tyle, że możliwe jest dalsze wykonywanie działalności gospodarczej, z tą jednak różnicą, że dotyczy osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. W niniejszym artykule przybliżamy specyfikę tej instytucji prawnej.

Korzyści z układu konsumenckiego

Zawarcie układu konsumenckiego pozwala dłużnikowi nie tylko na ochronę majątku i ustalenie warunków spłaty jego zobowiązań względem wierzycieli, ale daje pewność co do tego, że ten majątek nie będzie automatycznie podlegał likwidacji i nie będzie podlegał egzekucji komorniczej w przypadku jego zawarcia. Układ konsumencki jest zatem alternatywną do upadłości konsumenckiej a jego wszczęcie powoduje, że wyjście z zadłużenia staje się realne. Układ konsumencki chroni też przez ponad 10 lat przed wpisem o ogłoszeniu upadłości do ogólnodostępnej bazy Krajowego Rejestru Zadłużonych.

Wszczęcie postępowania w zakresie układu konsumenckiego

Dłużnik będący osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej, który stał się niewypłacalny, może wystąpić do sądu upadłościowego o otwarcie postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli.

Sąd może również skierować dłużnika, który złożył wniosek o ogłoszenie upadłości, do postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli, chyba że dłużnik we wniosku o ogłoszenie upadłości złożył oświadczenie, że nie wyraża zgody na udział w postępowaniu o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli.

Przesłankami uwzględniającymi zasadność wniosku dłużnika są jego niewypłacalność, a także wskazanie, że jego sytuacja majątkowa i finansowa wskazuje na możliwość zawarcia układu, jego późniejszego wykonania oraz pokrycie kosztów samego postępowania o zawarcie układu. Do niewypłacalności dochodzi wtedy, gdy opóźnienie w spłacaniu zobowiązań dłużnika wynosi więcej niż trzy miesiące.

Sytuacja finansowa dłużnika pomimo jego niewypłacalności musi być na tyle stabilna i gwarantująca przychody umożliwiające spłatę rat układowych, by jednocześnie zapewnić dłużnikowi i osobom pozostającym na jego utrzymaniu realizację podstawowych potrzeb bytowych, w tym mieszkaniowych, zdrowotnych i edukacyjnych. Możliwości zarobkowe muszą sprowadzać się do uzyskiwania realnych dochodów, a ich ocena musi być dokonana w kontekście proponowanych warunków układu oraz możliwości ich przyjęcia przez wierzycieli.

Treść wniosku

Uszczegóławiając, w treści wniosku konsument powinien wyczerpująco podać wszelkie okoliczności, które uzasadniają złożenie wniosku, wskazać swój aktualny oraz zupełny wykaz majątku wraz z wyceną jego składników oraz przedstawić spis wierzycieli z listą wierzytelności, które są sporne, nie zapominając o podaniu danych teleadresowych i wysokości należnych wierzytelności oraz terminów ich spłat, a ponadto zawierać wstępne propozycje układowe. Wstępne propozycje układowe powinny określać sposób lub sposoby restrukturyzacji wierzytelności. Propozycje układowe mogą dotyczyć wierzytelności osobistych powstałych przed otwarciem postępowania o zawarcie układu oraz zabezpieczonych rzeczowo za zgodą wierzycieli. Do najpopularniejszych obecnie zaliczamy: propozycję umorzenia części zobowiązań pieniężnych, odroczenie spłaty oraz ustalenie nowych harmonogramów spłat należności.

Czas trwania układu konsumenckiego

Układ konsumencki jest zawierany na okres nieprzekraczający pięciu lat. W przypadku, gdy układ obejmuje wierzytelności:

  • ze stosunku pracy
  • oraz wierzytelności zabezpieczonej na mieniu dłużnika hipoteką, zastawem, zastawem rejestrowym, zastawem skarbowym lub hipoteką morską,

układ, w części dotyczącej tych wierzytelności, może być zawarty na okres przekraczający pięć lat. W przypadku gdy w skład masy upadłości wchodzi nieruchomość służąca zaspokojeniu potrzeb mieszkaniowych dłużnika lub osób znajdujących się na jego utrzymaniu, układ może być zawarty na okres przekraczający pięć lat, jeżeli przewiduje zachowanie nieruchomości przez dłużnika.

Wszczęcie postępowania na zgromadzeniu wierzycieli

Wniosek o wszczęcie postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzyciel składa się na urzędowym formularzu.

Dłużnik wraz z wnioskiem o otwarcie postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli uiszcza zaliczkę na wydatki postępowania w wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego, pod rygorem zwrotu wniosku. W przypadku sądowego skierowania do postępowania o zawarcie układu dłużnik uiszcza zaliczkę nadzorcy sądowemu w terminie trzydziestu dni od dnia otwarcia postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli pod rygorem umorzenia postępowania i rozpoznania wniosku o ogłoszenie upadłości.

Przyjęcie układu konsumenckiego

Układ konsumencki zostanie przyjęty, jeżeli zgodzi się na niego większość wierzycieli, którzy posiadają łącznie co najmniej dwie trzecie sumy wierzytelności wierzycieli głosujących.

Sąd uwzględni wniosek dłużnika o otwarcie postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli albo może skierować go do tego postępowania, jeżeli możliwości zarobkowe dłużnika oraz jego sytuacja zawodowa wskazują na zdolność do pokrycia kosztów postępowania o zawarcie układu oraz możliwość zawarcia i wykonania układu z wierzycielami.

CategoryAktualności
Jacek Pietrzela - Kancelaria, logo